Szukanie odpowiedniego kredytu hipotecznego w Szczecinie może wydawać się skomplikowanym procesem, pełnym zawiłych formalności i wielu dostępnych opcji. Jednak z odpowiednim przygotowaniem i wiedzą, można znacząco ułatwić sobie to zadanie. Celem tego artykułu jest przybliżenie kluczowych aspektów związanych z kredytami hipotecznymi w Szczecinie, aby pomóc Ci podjąć świadomą decyzję. Skupimy się na tym, jak znaleźć ofertę najlepiej dopasowaną do Twoich indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych, biorąc pod uwagę specyfikę lokalnego rynku nieruchomości.
Rynek nieruchomości w Szczecinie, podobnie jak w innych dużych miastach, charakteryzuje się dynamicznymi zmianami. Ceny mieszkań, domów czy działek budowlanych mogą się różnić w zależności od lokalizacji, standardu i aktualnej sytuacji ekonomicznej. Zrozumienie tych czynników jest pierwszym krokiem do określenia, jakiej kwoty będziesz potrzebować na zakup wymarzonej nieruchomości. Banki i instytucje finansowe oferujące kredyty hipoteczne analizują wiele danych, aby ocenić Twoją zdolność kredytową. Kluczowe znaczenie mają tutaj Twoje dochody, zatrudnienie, historia kredytowa oraz posiadany wkład własny.
Ważne jest, aby nie spieszyć się z wyborem pierwszej lepszej oferty. Porównanie propozycji kilku banków pozwoli Ci wyłonić tę najkorzystniejszą pod względem oprocentowania, prowizji, marży bankowej oraz dodatkowych opłat. Warto również zwrócić uwagę na warunki dotyczące ubezpieczeń, które często są integralną częścią umowy kredytowej. Eksperci finansowi często podkreślają, że nawet niewielka różnica w oprocentowaniu może oznaczać oszczędność nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych przez cały okres kredytowania.
Proces aplikacji o kredyt hipoteczny wymaga zgromadzenia szeregu dokumentów. Mogą to być zaświadczenia o dochodach, wyciągi z konta bankowego, dokumenty dotyczące nieruchomości, którą chcesz kupić, a także dokumenty potwierdzające Twoją tożsamość. Im lepiej przygotujesz się do tego etapu, tym sprawniej przebiegnie cała procedura. Warto również zastanowić się nad skorzystaniem z pomocy doradcy kredytowego, który może okazać się nieocenionym wsparciem w nawigacji po gąszczu ofert i formalności.
Zrozumienie procesu ubiegania się o kredyt hipoteczny w Szczecinie
Proces ubiegania się o kredyt hipoteczny w Szczecinie, choć może wydawać się złożony, opiera się na kilku kluczowych etapach, które można zrozumieć i zaplanować. Pierwszym krokiem jest dokładne określenie Twojej sytuacji finansowej i potrzeb. Zanim skontaktujesz się z bankiem, powinieneś mieć jasność co do kwoty, jaką jesteś w stanie przeznaczyć na zakup nieruchomości, jaki wkład własny posiadasz oraz jakie miesięczne raty jesteś w stanie udźwignąć. To pozwoli Ci realistycznie ocenić swoje możliwości i uniknąć rozczarowań.
Kolejnym ważnym etapem jest zebranie niezbędnych dokumentów. Banki zazwyczaj wymagają dokumentów potwierdzających Twoją tożsamość, źródło i wysokość dochodów (np. zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach, wyciągi z konta bankowego z ostatnich kilku miesięcy), a także dokumentów dotyczących nieruchomości, którą zamierzasz kupić. Mogą to być umowa przedwstępna sprzedaży, wypis z rejestru gruntów, wyrys z mapy ewidencyjnej czy zaświadczenie o braku zadłużenia dla nieruchomości. Im lepiej przygotujesz te dokumenty, tym szybciej przebiegnie proces analizy przez bank.
Po złożeniu wniosku i wszystkich wymaganych dokumentów, bank rozpoczyna proces jego analizy. Kluczowym elementem jest ocena Twojej zdolności kredytowej, czyli zdolności do regularnego spłacania zobowiązania. Banki biorą pod uwagę wiele czynników, takich jak wysokość Twoich dochodów, stabilność zatrudnienia, posiadane inne zobowiązania finansowe, a także wiek i stan cywilny. Następnie przeprowadzana jest wycena nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie dla banku. Warto pamiętać, że bank zazwyczaj finansuje do 80-90% wartości nieruchomości, dlatego kluczowy jest odpowiednio wysoki wkład własny.
Po pozytywnej analizie wniosku i wycenie nieruchomości, bank przedstawi Ci ostateczną propozycję kredytową. Zanim ją zaakceptujesz, dokładnie zapoznaj się ze wszystkimi warunkami umowy. Zwróć szczególną uwagę na wysokość oprocentowania (stałe czy zmienne), marżę bankową, prowizję za udzielenie kredytu, koszty ubezpieczeń, a także wszelkie dodatkowe opłaty. Zrozumienie tych elementów pozwoli Ci uniknąć nieporozumień w przyszłości i wybrać ofertę, która będzie dla Ciebie najbardziej opłacalna. Nie wahaj się zadawać pytań pracownikom banku lub doradcy kredytowemu, jeśli coś jest niejasne.
Kluczowe czynniki wpływające na ratę kredytu hipotecznego w Szczecinie
Kolejnym istotnym czynnikiem jest okres kredytowania, czyli czas, na jaki został zaciągnięty kredyt. Dłuższy okres kredytowania oznacza niższe raty miesięczne, ponieważ kwota zobowiązania jest rozłożona na większą liczbę rat. Jednakże, przy dłuższym okresie kredytowania, całkowita kwota odsetek, którą zapłacisz przez cały czas trwania umowy, będzie wyższa. Krótszy okres kredytowania skutkuje wyższymi ratami, ale pozwala szybciej pozbyć się zadłużenia i zapłacić mniej odsetek w sumie.
Wysokość kredytu, czyli kwota, którą pożyczasz od banku, ma oczywiście bezpośredni wpływ na ratę. Im większa kwota kredytu, tym wyższa będzie rata przy zachowaniu tych samych pozostałych parametrów. Dlatego tak ważne jest dokładne określenie potrzebnej sumy i unikanie zaciągania kredytu na kwotę wyższą, niż jest to absolutnie konieczne. Pamiętaj, że banki finansują zazwyczaj do 80-90% wartości nieruchomości, więc wkład własny jest niezbędny, a jego wysokość bezpośrednio wpływa na kwotę kredytu.
Nie można zapominać o dodatkowych kosztach związanych z kredytem hipotecznym, które mogą wpływać na ogólne obciążenie finansowe. Mogą to być prowizje za udzielenie kredytu, koszty wyceny nieruchomości, opłaty za prowadzenie konta, ubezpieczenia (np. nieruchomości, na życie, od utraty pracy), a także koszty związane z ustanowieniem hipoteki. Niektóre z tych kosztów są jednorazowe, inne są płatne cyklicznie i mogą być wliczone w ratę lub płatne osobno. Dokładne przeanalizowanie wszystkich tych opłat jest kluczowe dla pełnego zrozumienia kosztów posiadania kredytu hipotecznego w Szczecinie.
Jak wybrać doradcę kredytowego specjalizującego się w kredytach hipotecznych w Szczecinie
Wybór odpowiedniego doradcy kredytowego może znacząco ułatwić proces uzyskania kredytu hipotecznego w Szczecinie, a także pomóc w znalezieniu najkorzystniejszej oferty. Dobry specjalista powinien posiadać głęboką wiedzę na temat lokalnego rynku finansowego i nieruchomości, a także szeroki wachlarz kontaktów w bankach i innych instytucjach. Kluczowe jest, aby doradca działał transparentnie i był w stanie jasno przedstawić wszystkie dostępne opcje, wraz z ich zaletami i wadami.
Pierwszym krokiem w wyborze doradcy jest sprawdzenie jego doświadczenia i kwalifikacji. Zapytaj o staż pracy w branży, o liczbę przeprowadzonych transakcji, a także o to, czy posiada odpowiednie licencje lub certyfikaty. Warto również poszukać opinii innych klientów, którzy korzystali z jego usług. Recenzje online, rekomendacje znajomych lub członków rodziny mogą dostarczyć cennych informacji na temat rzetelności i profesjonalizmu doradcy. Pamiętaj, że doradca kredytowy powinien przede wszystkim działać w Twoim interesie.
Ważne jest, aby doradca jasno komunikował sposób wynagrodzenia. Niektórzy doradcy otrzymują prowizję od banku, z którym współpracują, co może budzić pewne obawy o obiektywizm. Inni pobierają opłatę od klienta, niezależnie od wybranego banku. Upewnij się, że rozumiesz, w jaki sposób doradca zarabia i czy jego wynagrodzenie jest adekwatne do świadczonych usług. Profesjonalny doradca powinien być w stanie przedstawić Ci szczegółowy kosztorys.
Doradca kredytowy powinien być również dobrym słuchaczem i potrafić zrozumieć Twoje indywidualne potrzeby i cele. Powinien zadawać odpowiednie pytania dotyczące Twojej sytuacji finansowej, preferencji dotyczących nieruchomości, a także planów na przyszłość. Na podstawie tych informacji powinien zaproponować rozwiązania dopasowane do Ciebie, a nie wciskać Ci z góry ustalone produkty. Dobry doradca powinien również być dostępny i chętny do odpowiadania na Twoje pytania na każdym etapie procesu, od pierwszego kontaktu po podpisanie umowy kredytowej.
Ubezpieczenie OC przewoźnika jako nieodłączny element bezpieczeństwa w transporcie
W kontekście działalności transportowej, zwłaszcza na trasach krajowych i międzynarodowych, ubezpieczenie OC przewoźnika odgrywa fundamentalną rolę w zapewnieniu bezpieczeństwa finansowego firmy. Jest to polisa chroniąca przewoźnika przed roszczeniami odszkodowawczymi ze strony osób trzecich, które poniosły szkodę w związku z wykonywaną przez niego usługą transportową. Oznacza to, że w przypadku uszkodzenia, utraty lub opóźnienia w dostarczeniu przewożonego towaru, ubezpieczyciel pokryje odpowiedzialność przewoźnika do określonej w polisie kwoty.
Zakres ubezpieczenia OC przewoźnika zazwyczaj obejmuje odpowiedzialność za szkody powstałe w przewożonym ładunku. Są to między innymi: uszkodzenie towaru, jego całkowita lub częściowa utrata, a także szkody wynikające z opóźnienia w dostawie, które spowodowały straty finansowe u zleceniodawcy. Polisa może również obejmować odpowiedzialność za szkody wynikające z niewłaściwego zabezpieczenia ładunku, wypadku środka transportu, a także działania siły wyższej. Kluczowe jest dokładne zapoznanie się z warunkami polisy, aby zrozumieć, co dokładnie jest objęte ochroną, a co pozostaje wyłączone z odpowiedzialności ubezpieczyciela.
Wybór odpowiedniej polisy OC przewoźnika powinien być uzależniony od specyfiki prowadzonej działalności. Czynniki takie jak rodzaj przewożonych towarów (np. materiały niebezpieczne, żywność wymagająca specjalnych warunków), zasięg tras (krajowe, międzynarodowe), wartość przewożonych ładunków, a także wielkość floty pojazdów, mają wpływ na wysokość składki ubezpieczeniowej oraz na zakres ochrony. Niektóre firmy transportowe decydują się również na rozszerzenie standardowego ubezpieczenia o dodatkowe klauzule, które mogą obejmować np. odpowiedzialność za szkody wyrządzone podwykonawcom.
Posiadanie ważnego ubezpieczenia OC przewoźnika jest często wymogiem formalnym, stawianym przez zleceniodawców lub wymagane przez przepisy prawa, zwłaszcza przy transporcie międzynarodowym. Zapewnia ono nie tylko ochronę finansową, ale także buduje pozytywny wizerunek firmy jako wiarygodnego i odpowiedzialnego partnera biznesowego. W przypadku wystąpienia szkody, sprawna obsługa roszczeń przez ubezpieczyciela pozwala na szybkie rozwiązanie problemu i minimalizację negatywnych konsekwencji dla działalności firmy transportowej.
Kredyty hipoteczne dla młodych małżeństw w Szczecinie z preferencyjnymi warunkami
Szczecin, podobnie jak wiele innych miast, stara się wspierać młodych ludzi w realizacji ich marzeń o własnym mieszkaniu. Programy rządowe oraz oferty bankowe skierowane do młodych małżeństw lub osób singli poniżej 35. roku życia mogą stanowić doskonałą okazję do sfinansowania zakupu nieruchomości na atrakcyjnych warunkach. Kluczowym elementem tych ofert jest często możliwość uzyskania kredytu z niższym wkładem własnym lub z preferencyjnym oprocentowaniem, co znacząco obniża próg wejścia na rynek nieruchomości.
Jednym z najpopularniejszych rozwiązań jest program „Bezpieczny Kredyt 2%”, który oferuje stałe oprocentowanie przez 5 lat na poziomie 2%, a dopłata ze strony państwa pokrywa różnicę między oprocentowaniem rynkowym a tym preferencyjnym. Program ten jest skierowany do osób, które nie ukończyły 45. roku życia (w przypadku małżeństw liczy się wiek jednego z małżonków) i nie posiadają innej nieruchomości mieszkalnej. Pozwala to na znaczące obniżenie miesięcznej raty w początkowym okresie kredytowania, co jest szczególnie korzystne dla młodych rodzin, które dopiero budują swoją stabilność finansową.
Oprócz programów rządowych, banki często oferują własne inicjatywy dla młodych klientów. Mogą one obejmować zniżki na prowizję za udzielenie kredytu, możliwość wydłużenia okresu kredytowania w celu obniżenia raty, a także specjalne pakiety ubezpieczeń. Warto również zwrócić uwagę na oferty kredytów hipotecznych z możliwością finansowania zakupu nieruchomości z rynku wtórnego, które w Szczecinie nadal stanowią znaczącą część rynku i często są bardziej dostępne cenowo niż nowe inwestycje.
Aby skorzystać z preferencyjnych warunków, młodzi małżonkowie w Szczecinie powinni dokładnie zapoznać się z aktualnymi ofertami banków i programów rządowych. Kluczowe jest porównanie oprocentowania, prowizji, marży bankowej oraz wysokości wkładu własnego wymaganego przez poszczególne instytucje. Nieocenioną pomocą w tym procesie może być doradca kredytowy, który pomoże wybrać najkorzystniejsze rozwiązanie, uwzględniając indywidualną sytuację finansową pary i ich długoterminowe cele.
Refinansowanie kredytu hipotecznego w Szczecinie i jego korzyści dla posiadaczy
Posiadacze kredytów hipotecznych w Szczecinie, podobnie jak w innych regionach Polski, mogą skorzystać z możliwości refinansowania swojego obecnego zobowiązania. Refinansowanie polega na zaciągnięciu nowego kredytu hipotecznego, który służy do spłaty dotychczasowego zadłużenia. Głównym celem tej operacji jest zazwyczaj uzyskanie korzystniejszych warunków finansowych, co przekłada się na niższe miesięczne raty lub możliwość szybszej spłaty zobowiązania.
Jedną z najczęstszych przyczyn refinansowania jest spadek oprocentowania na rynku. Jeśli aktualnie obowiązujące stopy procentowe są niższe niż te, na podstawie których został udzielony pierwotny kredyt, refinansowanie może przynieść znaczące oszczędności. Banki często oferują nowe kredyty z niższym oprocentowaniem, co pozwala obniżyć miesięczną ratę. Nawet niewielka różnica w oprocentowaniu, zwłaszcza przy długim okresie kredytowania, może oznaczać oszczędność kilkudziesięciu tysięcy złotych przez cały okres spłaty.
Refinansowanie może być również sposobem na zmianę warunków kredytu, które przestały być korzystne. Na przykład, jeśli pierwotna umowa kredytowa zawierała wysokie prowizje za wcześniejszą spłatę lub inne niekorzystne zapisy, refinansowanie pozwala na zawarcie nowej umowy z lepszymi warunkami. Możliwe jest również skrócenie okresu kredytowania przy jednoczesnym zachowaniu podobnej wysokości raty, co pozwoli na szybsze uwolnienie się od zobowiązania. Zmiana sposobu naliczania odsetek, np. z oprocentowania zmiennego na stałe, również może być powodem do refinansowania.
Proces refinansowania kredytu hipotecznego w Szczecinie jest podobny do procesu ubiegania się o nowy kredyt. Wymaga złożenia wniosku, przedstawienia dokumentów finansowych oraz dokumentów dotyczących nieruchomości. Bank, który udziela nowego kredytu, zazwyczaj przeprowadza własną analizę zdolności kredytowej wnioskodawcy oraz wycenę nieruchomości. Warto pamiętać o potencjalnych kosztach związanych z refinansowaniem, takich jak prowizja za udzielenie nowego kredytu, koszty wyceny nieruchomości czy opłaty notarialne. Przed podjęciem decyzji o refinansowaniu, należy dokładnie przeanalizować wszystkie za i przeciw, porównując koszty z potencjalnymi oszczędnościami.
Kredyty hipoteczne dla inwestorów na rynku nieruchomości w Szczecinie
Szczecin, jako dynamicznie rozwijające się miasto, stanowi atrakcyjny rynek dla inwestorów poszukujących możliwości pomnażania kapitału poprzez zakup nieruchomości. Kredyty hipoteczne dla inwestorów różnią się od tych przeznaczonych na własne cele mieszkaniowe, przede wszystkim ze względu na specyfikę celu inwestycyjnego, który zazwyczaj wiąże się z generowaniem dochodu pasywnego z wynajmu lub ze sprzedaży z zyskiem w przyszłości.
Banki podchodzą do kredytów inwestycyjnych z większą ostrożnością. Analiza zdolności kredytowej inwestora jest często bardziej rygorystyczna, a banki zwracają uwagę nie tylko na jego dochody osobiste, ale również na potencjalną rentowność inwestycji. Oznacza to, że inwestor musi przedstawić szczegółowy biznesplan, który obejmuje prognozy dotyczące przychodów z wynajmu, kosztów utrzymania nieruchomości, a także potencjalnej stopy zwrotu z inwestycji. Wkład własny wymagany od inwestorów jest zazwyczaj wyższy niż w przypadku kredytów na własne cele mieszkaniowe, często wynosi on minimum 30-40% wartości nieruchomości.
Oferty kredytowe dla inwestorów mogą przybierać różne formy. Niektóre banki oferują standardowe kredyty hipoteczne, które można wykorzystać na zakup nieruchomości inwestycyjnej, z nieco wyższym oprocentowaniem i prowizją. Inne instytucje posiadają specjalne linie kredytowe dedykowane inwestorom, które mogą oferować bardziej elastyczne warunki, np. możliwość dłuższych okresów spłaty lub uwzględnianie prognozowanych dochodów z wynajmu przy ocenie zdolności kredytowej. Ważne jest, aby dokładnie porównać te oferty, biorąc pod uwagę nie tylko oprocentowanie, ale również marżę bankową, prowizje, koszty dodatkowe oraz wymagany wkład własny.
Inwestorzy w Szczecinie powinni również wziąć pod uwagę specyfikę lokalnego rynku nieruchomości. Analiza popytu na wynajem w różnych dzielnicach miasta, średnie stawki czynszu oraz potencjalny wzrost wartości nieruchomości w perspektywie długoterminowej są kluczowe dla oceny opłacalności inwestycji. Skorzystanie z pomocy doświadczonego doradcy kredytowego, który specjalizuje się w obsłudze inwestorów, może okazać się nieocenione. Taki specjalista pomoże nie tylko w wyborze najlepszej oferty finansowania, ale również w analizie potencjału inwestycyjnego danej nieruchomości.
Kredyty hipoteczne na zakup działki budowlanej w Szczecinie i okolicach
Marzenie o budowie własnego domu często zaczyna się od zakupu odpowiedniej działki budowlanej. W Szczecinie i jego okolicach dostępność takich terenów może być zróżnicowana, a proces ich finansowania wymaga specyficznego podejścia. Kredyty hipoteczne na zakup działki budowlanej, choć podobne do tych na zakup gotowej nieruchomości, mają swoje unikalne cechy i wymagania, które warto poznać.
Banki udzielające kredytów na zakup działki budowlanej zazwyczaj wymagają od kredytobiorcy przedstawienia dokumentów potwierdzających przeznaczenie działki w miejscowym planie zagospodarowania przestrzennego lub uzyskania warunków zabudowy. Jest to kluczowe, ponieważ bank musi mieć pewność, że na danej działce istnieje prawna możliwość budowy domu. Oprócz standardowych dokumentów finansowych, takich jak zaświadczenia o dochodach i wyciągi z konta, wymagane są również dokumenty dotyczące samej działki, w tym akt notarialny lub umowa przedwstępna sprzedaży, wypis z rejestru gruntów oraz dokumentacja potwierdzająca jej status jako działki budowlanej.
Wysokość kredytu na zakup działki budowlanej jest zazwyczaj ograniczona do 70-80% jej wartości rynkowej. Oznacza to, że kredytobiorca musi posiadać znaczący wkład własny, który może wynieść od 20% do 30% ceny zakupu działki. Banki często oczekują również, że inwestor będzie miał dodatkowe środki na pokrycie kosztów budowy domu w przyszłości, choć nie zawsze jest to warunek konieczny do udzielenia kredytu na samą działkę. Celem banku jest zminimalizowanie ryzyka, dlatego ocena zdolności kredytowej jest szczególnie dokładna.
Okres kredytowania na zakup działki budowlanej może być nieco krótszy niż w przypadku kredytów na zakup gotowego domu, jednak często banki oferują możliwość późniejszego, aneksem do umowy, wydłużenia okresu kredytowania lub zmiany jego przeznaczenia na kredyt na budowę domu. Warto również zwrócić uwagę na oferty łączące finansowanie zakupu działki z budową domu w jednym kredycie, który jest wypłacany w transzach, w miarę postępu prac budowlanych. Taka opcja może być bardziej wygodna i korzystna finansowo, choć wymaga od inwestora posiadania bardziej rozbudowanego harmonogramu budowy i kosztorysu.
Znaczenie lokalnego rynku nieruchomości w Szczecinie dla wyboru kredytu hipotecznego
Wybór odpowiedniego kredytu hipotecznego w Szczecinie powinien być ściśle powiązany z analizą lokalnego rynku nieruchomości. Ceny nieruchomości, ich dostępność, a także perspektywy rozwoju poszczególnych dzielnic miasta mają bezpośredni wpływ na opłacalność inwestycji oraz na wysokość potrzebnego finansowania. Zrozumienie tych czynników jest kluczowe dla podjęcia świadomej decyzji finansowej.
Rynek nieruchomości w Szczecinie charakteryzuje się zróżnicowaniem cenowym w zależności od lokalizacji. Obszary bliżej centrum, dobrze skomunikowane, z rozwiniętą infrastrukturą, zazwyczaj oferują wyższe ceny mieszkań i domów. Z drugiej strony, dzielnice peryferyjne lub te przechodzące proces rewitalizacji, mogą oferować bardziej atrakcyjne cenowo nieruchomości, choć ich potencjał wzrostu wartości może być większy w dłuższej perspektywie. Analiza tych trendów pozwala na trafniejszy wybór nieruchomości i lepsze oszacowanie kwoty kredytu.
Dostępność kredytów hipotecznych w Szczecinie jest szeroka, ponieważ w mieście działa wiele oddziałów banków krajowych i międzynarodowych. Jednakże, każda instytucja może mieć nieco inne preferencje dotyczące lokalizacji nieruchomości, które finansuje, lub inaczej oceniać ryzyko związane z poszczególnymi rejonami miasta. Dlatego warto porównać oferty nie tylko pod kątem oprocentowania i prowizji, ale również pod kątem akceptacji lokalizacji nieruchomości przez bank.
Perspektywy rozwoju Szczecina, takie jak planowane inwestycje infrastrukturalne, nowe centra handlowe, czy rozwój sektora usług, mogą wpływać na przyszłą wartość nieruchomości. Inwestorzy, którzy planują zakup nieruchomości z myślą o wynajmie lub odsprzedaży, powinni brać pod uwagę te czynniki, aby zmaksymalizować potencjalny zwrot z inwestycji. Banki również analizują te czynniki, oceniając ryzyko związane z udzieleniem kredytu hipotecznego na daną nieruchomość.
Ścisłe powiązanie analizy kredytu hipotecznego z lokalnym rynkiem nieruchomości w Szczecinie pozwala na uniknięcie błędów i podjęcie decyzji, która będzie korzystna zarówno w krótkim, jak i długim okresie. Zrozumienie dynamiki cen, popytu na wynajem oraz perspektyw rozwoju miasta jest kluczowe dla każdego, kto planuje zakup nieruchomości na kredyt hipoteczny w tym regionie.
